Les principes de calcul
d'un emprunt immobilier
la plupart des prêts immobiliers sont remboursés sur la base d'une mensualité ou d'une trimestrialité constante. Exemple : on emprunte 100 000 euros à 5% sur une durée de dix ans. La mensualité de remboursement est de 1056,25 euros.
Mais pour que cette mensualité soit constante tout au long de la période de remboursement, l'emprunteur rembourse à chaque fois une part de capital et une partie des intérêts. La part des intérêts décroît avec les années. Et celle du capital remboursé augmente. Sur la base de l'exemple précédent, la première mensualité comprend 416,67 d'intérêt et 639,59 de capital. La soixantième mensualité comprend 237,62 d'intérêt et 818,64 de capital.
En d'autres termes, les premières années, l'emprunteur paie davantage d'intérêt qu'il ne rembourse de capital. Et inversement les dernières années. C'est pour cette raison qu'au bout d'un certain nombre d'années, l'emprunteur n'a pas vraiment intérêt à rembourser son prêt puisqu'il aura déjà payé une large partie du coût du crédit.